Mit Blick auf das Jahr 2025 steht die Finanzlandschaft vor einem grundlegenden Wandel, der das Kundenerlebnis und bestehende Geschäftsmodelle neu definieren wird. Embedded Finance – die nahtlose Integration von Finanzdienstleistungen in Nicht-Finanzplattformen – ist längst kein Trend mehr, sondern eine strategische Notwendigkeit für Unternehmen, die langfristig wettbewerbsfähig bleiben wollen. Laut FF News | Fintech Finance wird Embedded Finance im Jahr 2025 und darüber hinaus einer der wichtigsten Treiber für nachhaltiges Wachstum sein.
Egal, ob du ein E-Commerce-Anbieter, ein Logistikdienstleister oder ein SaaS-Unternehmen bist: Mit Embedded Finance kannst du neue Umsatzquellen erschliessen, die Kundenbindung stärken und deine betriebliche Effizienz erhöhen. Hier erfährst du, wie du dich optimal auf die Embedded-Finance-Revolution vorbereiten und davon profitieren kannst.
Was ist Embedded Finance?
Embedded Finance ermöglicht es Unternehmen, Finanzdienstleistungen wie Zahlungen, Kredite, Versicherungen oder Banking direkt in ihre bestehenden Customer Journeys zu integrieren – und das unabhängig davon, ob sie selbst als Finanzdienstleister auftreten.
Einige aktuelle Anwendungsbeispiele:
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Mobilitätsplattformen bieten integrierte Wallets und personalisierte Treueprogramme
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E-Commerce-Plattformen ermöglichen „Buy Now, Pay Later“-Optionen (BNPL)
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SaaS-Anbieter automatisieren Rechnungsstellung und Zahlungen für Abo-Modelle
Dadurch entsteht für deine Kundinnen und Kunden ein reibungsloses, bequemes und individuell zugeschnittenes Erlebnis – ohne Medienbrüche.
Warum Embedded Finance 2025 entscheidend ist
1. Höhere Kundenerwartungen
Kundinnen und Kunden erwarten heute ein nahtloses, digitales Erlebnis. Embedded Finance beseitigt Hindernisse wie App-Wechsel oder manuelle Kreditprozesse – und bietet sofortigen Mehrwert.
2. Klare Differenzierung im Markt
Unternehmen, die Embedded Finance nutzen, können massgeschneiderte Angebote schaffen, die klassische Anbieter nicht liefern können. Das steigert die Kundenbindung und hebt deine Marke klar vom Wettbewerb ab.
3. Zusätzliche Einnahmequellen
Durch integrierte Finanzservices entstehen neue Monetarisierungsmöglichkeiten: BNPL steigert z. B. die Kaufhäufigkeit, Kreditlösungen eröffnen Cross- und Upselling-Potenzial.
4. Technologischer Fortschritt
Dank moderner APIs, Künstlicher Intelligenz und Blockchain wird die Integration von Finanzservices einfacher, schneller und günstiger – und steht damit auch KMU offen.
Wie du dich auf Embedded Finance vorbereiten kannst
1. Verstehe deine Customer Journey
Identifiziere die Pain Points deiner Zielgruppe – etwa bei Zahlungen, Finanzierung oder Versicherungen – und überlege, wo du mit Embedded Finance echten Mehrwert schaffen kannst.
2. Finde die passenden Partner
Die Umsetzung erfordert starke Fintech- oder BaaS-Partner. Wähle Anbieter, die deine Wachstumsziele verstehen, skalierbare Lösungen bieten und mit regulatorischen Anforderungen vertraut sind – zum Beispiel YAPEAL.
3. Setze auf die richtige Technologie
APIs sind das Rückgrat von Embedded Finance. Ergänzt mit KI zur Personalisierung und Betrugsprävention kannst du ein smartes, sicheres Ökosystem aufbauen.
4. Achte auf regulatorische Konformität
Gerade in der Finanzbranche ist rechtliche Sicherheit essenziell. Arbeite mit Partnern, die sich im Regulierungsumfeld auskennen und dir helfen, compliant zu bleiben.
5. Sicherheit hat höchste Priorität
Verwende starke Verschlüsselung, Zwei-Faktor-Authentifizierung und Echtzeit-Monitoring, um Vertrauen zu schaffen und deine Kundendaten zu schützen.
Die Zukunft von Embedded Finance: Intelligenter, schneller, überall
Mach dich bereit für die nächste Stufe:
- KI-basierte Personalisierung Deine Finanzen, dein Stil – individuelle Angebote auf Knopfdruck
- Grenzenloses Banking Schluss mit Währungsbarrieren – globale Zahlungen werden so einfach wie lokale
- Nahtlose Ökosysteme Embedded Finance wird zum natürlichen Bestandteil jeder Geschäftsbeziehung – branchenübergreifend und zukunftsfähig
Embedded Finance verändert die Art und Weise, wie Unternehmen arbeiten – und dieser Wandel gewinnt rasant an Tempo. Wenn du frühzeitig auf diesen Trend setzt, kannst du nicht nur den steigenden Erwartungen deiner Kundschaft gerecht werden, sondern dir auch einen nachhaltigen Wettbewerbsvorteil sichern. Kontaktiere uns bei YAPEAL, wenn du Embedded Finance nutzen willst, um deiner Konkurrenz immer einen Schritt voraus zu sein.
Der Autor
Ole Göhring
Head of Marketing and Communications bei YAPEAL