Unternehmen möchten heute Finanzdienstleistungen direkt in ihren Apps oder Plattformen anbieten, ohne selbst zur Bank zu werden. Dieses Konzept, bekannt als Embedded Finance, ermöglicht es Firmen, ihren Kundinnen und Kunden nahtlos Zahlungen, Kredite oder digitale Wallets anzubieten. Doch so einfach die Idee klingt, so komplex ist die Realität. Die Integration von Finanzdienstleistungen bringt regulatorische, sicherheitsrelevante und operative Herausforderungen mit sich, die für Unternehmen, insbesondere ohne Finanzhintergrund, überwältigend sein können.
Die Komplexität für Unternehmen bei Embedded Finance
Was sagen Unternehmen?
Laut einer PYMNTS-Studie vom Oktober 2025, „Embedded Finance as a Strategic Initiative“, stoßen über 90 % der Firmen auf zwei oder mehr Reibungspunkte bei der Implementierung von Embedded-Finance-Lösungen. Während technische Integration, Transparenz und Flexibilität häufige Herausforderungen darstellen, nennen 39 % der Befragten Compliance und Sicherheit als ihre größten Hindernisse.
Warum Compliance und Sicherheit so komplex wirken
Finanztransaktionen beinhalten hochsensible Kundendaten, darunter persönliche Informationen, Zahlungsdetails und Transaktionshistorien. Unternehmen, die Embedded Finance integrieren, müssen sicherstellen, dass jeder Prozess lokalen und internationalen Vorschriften entspricht, wie etwa:
-
Anti-Money Laundering (AML)
-
Know Your Customer (KYC)
-
Sanktionsprüfungen
-
Datenschutzgesetze wie das Schweizer Bundesgesetz über den Datenschutz
Für Unternehmen, deren Kernkompetenz nicht im Finanzbereich liegt, kann die Navigation durch diese Anforderungen überwältigend sein.
Die Komplexität steigt weiter für international tätige Unternehmen. Wenn eine einzige App in mehreren Ländern genutzt wird, müssen jede Transaktion, jeder Datentransfer und jeder Workflow an die jeweiligen lokalen Vorschriften angepasst werden. Was in der Schweiz erlaubt ist, kann sich von Deutschland, Frankreich oder Italien deutlich unterscheiden. Das bedeutet: mehrere Workflows, länderspezifische Logik und zusätzliche interne Abstimmung – und gleichzeitig muss das Kundenerlebnis nahtlos bleiben.
Die Herausforderung, eine sichere Embedded-Finance-Lösung anzubieten
YAPEAL als Embedded-Finance-Anbieter
Regulatorische Anforderungen können für Unternehmen eine enorme Belastung darstellen. YAPEAL vereinfacht diese Herausforderung mit einer Embedded-Finance-Lösung, die auf einer sicheren und vollständig konformen Plattform basiert. Partner können sich auf außergewöhnliche Kundenerlebnisse konzentrieren, während YAPEAL die vertrauenswürdige, regulierte Grundlage liefert, die Komplexität beseitigt und den Compliance-Aufwand minimiert.
Sicherheit, Skalierbarkeit und Wartung
Sicherheit steht an erster Stelle. Schon eine kleine Schwachstelle könnte sensible Daten gefährden, Transaktionen stören oder Vertrauen beschädigen. YAPEAL überwacht und aktualisiert seine Plattform kontinuierlich, um neuen Bedrohungen immer einen Schritt voraus zu sein.
Gleichzeitig muss die Plattform skalierbar und flexibel bleiben, um mehrere Partner, Integrationen und große Transaktionsvolumina zu unterstützen – ohne Kompromisse bei Compliance oder Leistung. Unser kontinuierlicher Fokus darauf, regulatorische Entwicklungen und Branchenstandards frühzeitig zu erkennen, gewährleistet vollständige Compliance und gibt unseren Partnern die Sicherheit, ihr Finanzangebot sicher auszubauen.
Zusammenfassung der Herausforderungen
|
|
Geschäftspartner |
YAPEAL |
|
Compliance |
Muss sicherstellen, dass jeder Workflow lokalen und internationalen Vorschriften entspricht
|
Als reguliertes Unternehmen reduziert es die Belastung für Partner.
|
|
|
||
|
Sicherheit |
Muss sensible Kundendaten intern schützen
|
Überwacht die Plattform-Sicherheit und minimiert Risiken für Partner
|
|
|
||
|
Interne Koordination |
IT, Recht, Finanzen und Produkt müssen zusammenarbeiten
|
Gewährleistet reibungslose Integration für mehrere Partner
|
|
|
||
|
Skalierbarkeit & Wartung |
Muss operative Komplexität bewältigen
|
Übernimmt Plattform-Updates, Skalierung und regulatorische Anpassungen
|
|
|
Embedded Finance bietet enorme Chancen für Unternehmen – bringt aber auch regulatorische und sicherheitstechnische Herausforderungen mit sich.
Wir übernehmen die Komplexität, damit unsere Partner sich auf das konzentrieren können, was wirklich zählt: Innovation, Wachstum und Kundenzufriedenheit.
Benjamin Hollenstein
CRO Chief Risk Officer bei YAPEAL
Fazit
Jede Marke in einen Zahlungsanbieter zu verwandeln, klingt revolutionär – ist jedoch alles andere als einfach. Die Integration von Embedded Finance ist besonders für Nicht-Finanzunternehmen eine Herausforderung, da sie sich in einem Umfeld aus Compliance-, Sicherheits- und internationalen Regulierungen zurechtfinden müssen.
Durch die Partnerschaft mit YAPEAL erhalten Unternehmen ein sicheres, skalierbares und vollständig reguliertes Umfeld, das den komplexen Prozess in eine beherrschbare und zuverlässige Lösung verwandelt. Mit der richtigen Expertise und Infrastruktur kann die Einbettung von Finanzdienstleistungen nicht nur machbar, sondern zu einem echten Wettbewerbsvorteil werden.
Der Autor
Benjamin Hollenstein
CRO Chief Risk Officer at YAPEAL